90后做了“月光族”？那有什么好稀奇的！
佛系少年们说啦：让金钱都随风，都随风，都随风……那都是缘分！
内地不少朋友的消费观念是：宁可每月月底吃土，也要月初随性惬意。钱嘛，一切随缘就好！
橙子君最近看见一组数据，说 香港年轻一代有1/4都做了月光族！
图：互联网
然而！今天橙子君不是带你喷港青的“浮夸”消费观，而是要告诉你，香港年轻人们其实心里苦啊！
具体怎么回事，待橙子君这就慢慢道来。
“月光族”消费观调查
香港金融科技初创企业Gini在去年12月，对500名香港80后及90后年轻人进行“年轻一族的消费和储蓄习惯”问卷调查，发现：
75%受访者每月储蓄只占月薪一成或以下；有25%的人更是月或前已花光薪金的“月光族”；更有三分一受访者甚至不知道将钱花在何处。
是的！不知道钱花哪儿了！
进一步调查显示，90后这些“月光族”的形成主要是因为年轻人储蓄理财观念薄弱，倾向玩乐型消费。年轻人们坦言月底前已花光薪金，储蓄失败全因爱外出吃饭及购物。
这里就请各位牢记下面的饼图了，
在受访者中，有22%的人认为自己是因为经常外出用膳所致“月光”；18%人坦言因爱购物；另有16%人认为是因工资太低而难以储蓄。
细心地小伙伴可能不服，“其他……那44%的‘其他’是怎么回事？”肯定还有别的原因！
稍安勿躁，橙子君会在后文中揭晓。
咱们先接着说消费观，如果每月工资有结余，香港年轻人又会如何使用呢？
最多人表示会用作投资，占32%；其次是旅游（30%）、买房（24%），只有少部分人更倾向于奢侈品消费，如买名牌（6%）和买车（5%）。
你看你看，谁说香港年轻人不懂事！如果有钱了，人家首选可是去理财！
香港东华三院健康理财家庭辅导中心主任陈福龙多年从事理财辅导工作，经历过很多案例。他分析新一代储蓄少的主因，在于月入少，但开支又多元化。
简言之就是：挣得少了！诱惑多了！
照片中惬意又有多少港青可以做到？ 图：网络
来，橙子君带你看组数据：
现在香港年轻人普遍月薪仅1.3万（港币，下同）至1.5万元。
租一间劏房（“分间楼宇单位”，又名房中房）要花5,000元
到茶餐厅吃一餐平均花55元，二人随便到餐厅吃3道菜便要花360元
明白了吧，不少人月花80%至90%工资来应付租金、吃饭等基本开销，入不敷出情况很常见。
此劏房入门口就是一张沙发床，旁边便是马桶。
图：591房屋交易网
调查显示， 21万人住劏房近三成小于25岁。资料图片
除了维持生活的基本开销外，电话费、上网费等现代社会必要开支也比上一代人多。
而且年轻人理财观念弱，很容易因为上网“数据流量量超额”等问题增加额外开销，又从不记账，连钱花到哪里去都没有概念。
图：文汇报
据数据称，香港平均每人拥有4.24张信用卡，许多年轻人要以信用卡透支或私人贷款来应付基本生活开支。
什么？你说香港年轻人“月光”都怪他们自己？
橙子君这里就要说句公道话了，其实这里面还是另有隐情的！
“月光”真相竟然是...
你知道吗？香港90后年轻人大部分刚进入社会就已经背了一身债—— 学债！
要知道在香港，大学生的学费负担是很重的。
香港的八大资助院校（八大）学费，虽然自1997年起维持在每年42,100元不变，但2009年的“三三四”学制改革，大学课程由三年变四年，变相要多付一年学费。
这笔钱对于不少基层家庭而言，仍然是沉重的负担。
图：互联网
所以很多学生为了支付大学的学费，会选择“助学贷款”，坊间也叫“学债”，资助自己的大学学业。
目前香港学资处的“资助专上课程学生资助计划”（俗称Grant/loan）会为有需要学生提供资助或贷款，但资产审查较严、手续复杂，学生往往要交出海量文件，如各类财务收支证明、银行户口纪录等。
图：互联网
即使花大量精力交齐所有资料，也不一定保证能够获批。
部分人可能因为家庭状况特殊（如家人当散工难以证明收入、家庭关系不佳、拥有资产却无法实际套现等），不能证明自己有实际的学费困难，落得被取消资格不获资助的下场。
图：互联网
由于被挤出Grant/loan补助范围，但书还是要读！
部分学生只能转而申请利息更高的“免入息审查贷款”，如果选择15年还款，利息往往相当巨大，毕业后通常会被六位数字的债务缠绕，只能优先求稳找工作，遑论创业。
更惨的是，香港的大学毕业生收入中位数近二十年不升反跌。简单来说，就是学历上去了，但经济状况却没改善，还背了一身“学债”。
有团体就曾在2016年进行调查，发现约四成半有借学生贷款的大学生，一毕业便要背负11万元以上的学债。
读大学成本太高，学生要以一身债务换取一张学历证明，“性价比”似乎不高，明显和社会大力支持的“知识型经济”理念背道而驰。
大学学历“性价比”似乎不高。图：智经
去年就有机构针对香港学债问题进行调查，发现近半大学生对偿还学生贷款感到压力大，如果以10分为满分，有高达21.7%的受访大学生自评还学债的压力为8分。
港人真实案例
受访人1：从事营销行业的陈小姐
需要偿还学债的陈小姐觉得，免入息审查贷款和日常必要开支造成了自己不少压力。
陈小姐目前从事营销行业的工作，月入为15,000元。每月还款约2500元，需要5年半时间还清。
每月还款后，扣除每月必要的交通费和用膳的花销，以及基本保险供款等费用,陈小姐只能够剩下不足三分之一的收入。
而就这不足三分之一的收入，也不能存下来。
父母已年迈，学历又不高，陈小姐还需要负担家庭日常开支，成为月光族也是无可避免的事。
除了应付自己的生活，照顾回报家人也是开支的一部分
图：网络
而陈小姐与周围的朋友交流，类似她这样的社会新鲜人不在少数。她认为，一味指责90后理财不善对于他们这个群体的人显然并不公平。
受访人2：初出社会的颜先生
和陈小姐一样是90后的颜先生，初入社会工作，只要每个月还能剩下几百块就已经很高兴了。
话说，颜先生以前念书的时候也是有理想、有抱负的！他一直梦想着毕业后大展宏图，赚！钱！买！房！
可是当真正在社会上打拼之后，才渐渐觉得置业这个目标变的遥不可及。
他曾经亲眼目睹大学同学因为偿还学债压力过大出现心理失常，但由于治疗心理病的费用不菲，因此也对这位大学同学及其家庭都造成不少的冲击。
颜先生盼望政府对学生的支持可以做得更多，因为学债并不单纯是债务问题，背后可以引发的连锁反应其实也需要整个社会去好好反思。
受访人3：仍是大学生的王小姐
仍是大学生的王小姐认为，政府贷款的审查程序非常繁琐，而且以家庭作为单位进行审查，使得目前的审查不能如实反映学生实际经济状况。
这也正导致，真正有需要的同学得不到经济上的援助。
据王小姐了解，有经济状况欠佳的同学甚至需要以兼职及借生活费的方式以应付日常支出。
各国如何应对“学债”难题
橙子君翻阅联合国教科文组织（UNESCO）的统计发现，香港在教育方面的公共开支占生产总值（GDP）大约3.2%，低于全球平均值的4.7%。
而不少欧美发达国家这一比例高达5%以上，以重视教育著称的挪威、瑞典、芬兰等北欧国家，更是超过7%。如果从大专教育的范畴来看，现时德国、芬兰等都有国立大学免费的政策。
图：互联网
就连人均GDP不及香港一成的菲律宾，总统杜特尔特在去年中也签署法令免除国立大学学费。
连同图书馆费、计算机费、学生证费、入学登记费及学生医疗费等都纳入补助范围，据估计每年增加开支约200至250亿披索（约31至39亿元）。
杜特尔特认为此政策带来的好处，远远大于财政负担。
图：互联网
至于国债沉重的日本，也着手减轻大学生的经济负担。
根据去年安倍政府公布的“教育无偿化”改革方案，2019年将消费税税率由8%上调至10%之后，每年所增加的5万亿日元税收之中，会拨出4成投资教育。
其中政府会推动住民税课税标准以下（家庭年收入低于250万日元，即约17.25万元）的青年，国立大学入学金与学费全免，入读私立大学也会有学费减免，另外也会扩充免偿还奖学金的数量。
这也意味着，所有大学生的学费负担都会得到大幅的减免。
香港可以如何破局？
反观香港，如果大家有留意到最近的财政预算案，教育确实受到政府重视，与高等教育项目相关的项目大致有下列四点：
1.增拨20亿元的经常开支，以进一步实践优质教育。
2.建议拨款二25亿元，推行第八轮配对补助金计划，为获公帑资助的10间专上教育院校开拓经费来源，促进社会各界共同参与，提升教育质素。
3.为持续进修基金额外再注资85亿元，同时资助上限由每人1万元增至2万元；将申请年龄上限提高至70岁，并撤销申领的时限和次数限制。
4.预留10亿元予青年发展委员会的未来工作。
不难发现，预算的侧重点主要还是放在“提升教育水平”上，而对学生群体的财务困难考虑不足够。
学校教育水平令人满意，但走入社会的毕业生是否绽放灿烂笑容？ 图：中评社
其实鉴于目前香港财库充盈，为了鼓励“高等人才”，高等教育这笔开支只要多付出一点，就可大大减轻年轻人的负担。
如此既有助纾减年轻人怨气，更重要的是：无学债之忧的年轻人可更放胆创业，实现社会经济和个人的双赢，可谓事半功倍。
图：互联网
当然，橙子君相信香港政府一定也有自己的考量，也期待未来会有更多利于年轻人的发展的政策出现。
毕竟光阴飞逝，解救80、90后们于“月光族”的水火之中，需要争分夺秒。
关于“月光”这件事，你怎么看？
留言和橙子君聊聊~
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