其实这个话题非常主观，什么叫“够”？
我一直觉得只有20万拿在手里就出门是非常不踏实的，这也是我们等了四年才决定辞职的原因之一；但也有人攒够4、5万就可以放心大胆地上路；有人觉得刚毕业就应该出去寻找自己的人生方向；我却觉得拿着家里的钱打着“寻找自我”的旗号逃避生活是不负责任的，所以非要自己攒钱。
人各有志，因此在这里，只能跟大家聊聊攒钱的心得和方法，希望大家可以参考。
作者：龙二喵，和老公郭大喵一起用5年时间攒了50万，目前正在环球蜜月中。微信公众号：十万公里的蜜月，全程直播中。TripAdvisor猫途鹰经授权转载。（欢迎投稿）
在开始研究“如何攒钱”之前，先要有一个明确的、强烈吸引自己的攒钱目标。
对大喵和我来说，旅行是一个无比强烈的激励，以至于我们愿意为了以后能更好、更长时间地出去玩，牺牲一些暂时的小享受。在你决定攒钱去旅行之前，先要确定自己是想要旅行的。或者说，在你决定攒钱去做任何一件事情之前，都要先确定自己确实非常想要做这件事情。明确的目标会变成强大的动力，让你在日常生活的每个小细节上，任何纠结都能迎刃而解。
1. 刚毕业时，一穷二白，每个月都月光，怎么攒钱？
理财？
我手里拿着自己第一个一万块的时候，也想过要不要通过理财使自己的资产保值增值。那时候还没有余额宝和p2p，银行理财不仅达不到投资门槛，就算达到了，一年能挣……500多块吧。我瞬间就傻眼了。500多块能干啥？一顿日料就没了。指望理财挣钱的人，都是有钱人。
做生意？
经常看到某某某做了什么什么生意赚到了人生的第一桶金，周围也有很多朋友自己做代购、开网店、做点小玩意也可以挣到钱，无奈我和大喵都不是很有经济头脑的人，实在没有这个本事。
好吧，既然什么本事都没有，只能好好工作了。
2010年的时候，我在知名老友记主题咖啡厅作Rachel，Part time，如果哪个月交了房租还有盈余就已经很不错了。
2010年的时候，郭大喵在狼厂打黑工，本来就没多少薪水还要交20%的税，蜗居在1000块一个月的小隔间。
2011年的时候，我们刚刚在一起，工资很低，分别租着房子，周末还想出来逛个街吃个饭，过了一年月光的生活。
2012年的时候，刚刚摆脱月光的我们，把所有的积蓄换成了相机和镜头。到年底，我还清了欠爸妈的钱（刚毕业的时候没钱跟家里借的），还小有富裕；发了年终奖之后，第一次看见这么多钱，意识到存钱也挺重要的。
……
和周围的很多同行一样，我们人生的第一桶金，就是工资。
我跟大喵都是特别热爱工作的人。感谢中国互联网行业的飞速发展，只要有一定天赋、认真、肯干，相信任何一个靠谱的公司和老板都会待你不薄。在不违反工资保密协议的前提下，我跟大喵从入行到现在，工资收入翻了四倍，而这个速度在业内并不算夸张。在北、深等互联网行业发达、人才需求巨大的环境中，机会很多，适当的跳槽也是提高工资的好方法（注意是适当……）。
2. 我挣得也不少啊，可是无论如何都攒不下来，怎么破？
我的一个朋友又一次跟我聊起，他说其实我们家庭收入差不多，为什么你能攒出钱来辞职出去玩，我到现在还背着那么多买房的外债？我们就在一起细细数了一遍平时的花销，这才发现我的生活真的过得好节省啊……
大喵跟我在一起之前，他自己一个人一个月要花3000多块。其实也没什么享受型开销，就是吃饭、喝个啤酒、吃个烤串，偶尔跟朋友聚聚。跟我在一起4年，我们两个人的生活开销始终维持在6000块，考虑到四年的通胀，其实花销是更少了的。
那我们到底是怎么省下钱的？
1）目标明确
我也会偶尔喜欢漂亮靴子，大喵也会看上什么新鲜的电子设备挪不动脚步。但是每次忍痛割爱总有一个万古不破的原因：
“1000块都够在xxx住上10个晚上了。”
“2000块一趟来回的xxx的机票就够了。”
“5000块都可以去xxx船宿潜水了。”
恩，所以我在开头就说，在研究怎么攒钱之前，先明确自己要不要攒钱，为了什么目标在攒钱。目标导向是靠谱PM的第一课，这个工作习惯也在我们的生活中带来了极大收益。
所以我们的衣柜里很少有花了很多钱买来只穿了几次的衣服，家里也不会有花了很多钱买来但没什么实际作用的装饰。
2）又懒又宅
（其实这才是主要原因好吧……）
我喜欢自己在家折腾，比如装修啦、灯光布景啦、点个蜡烛啦什么的（当然，也很便宜），折腾完后，加上每周都会彻底清扫，我对自家环境的满意程度爆棚。所以只要有休息的日子，我跟大喵就宅在家里，靠在沙发上，抱着两只喵，温柔的灯光下，喝个咖啡，看个电影……要什么咖啡厅啊，要什么电影院啊，要什么大悦城啊，自己家不就很好么？有沙发，有咖啡，有电影，有淘宝。北京这么大，上个街要在地铁上站一个小时，要么就在出租车上堵一个小时，何必呢。
上面说到的那位朋友，他说每月四个周末出门吃饭就要花差不多6000块，已经赶上我们一个月的生活费了。
3）对物质生活要求不高
我过得了享受的生活，但享受型的生活对我来说真的没有太大的吸引力。加上选择强迫症，买双靴子就会逛上一个月，所以之后看到其他的靴子，怎么看怎么觉得，还没有5年前买的那双好看，所以就不买了。这次出门之前，收拾家扔掉了很多东西，发现我的衣柜里还有10年前的外套，9年前的鞋子，7年前的围巾。而这些，我都还没舍得扔……
我们天天地铁上下班两个小时，但从不打车，因为我晕车；
我们至今回老家仍然还是提前20天抢火车票，而且连软卧都不坐；
我至今最爱吃的东西还是焖子，4块钱一份，还一年都吃不上；
支付宝的十年统计，我们花费最多的是机票，第二是宠物，第三……少到看不见。
而大喵，其实只对一样东西有要求，就是手机。不过好在他是做移动互联网的，上一次花钱买手机还是2012年……
其实也不是没有钱，也不是舍不得花钱，只是不觉得多花钱带来了多少额外收益，所以慢慢就不花了。
4）记账
如果说前三点因人而异大部分人都做不到的话，第四点是真的可以学习和推广的。我们从2013年春天开始，用记账APP记录每一笔花销，好处就是：知道自己的钱花在哪；知道哪里花多了，哪里可以不花；攒下来的钱天天都看得见，就更有攒钱的动力。
（郭大喵画外音：如何攒钱？娶个强迫症老婆啊！）
3. 当你有了一些资产之后，怎么样更好地发挥资产的作用？
余额宝是我们理财的启蒙老师。其实我们前后在余额宝总共挣了不到2000块钱，但是余额宝对我们最大的作用是，让我们最直观的意识到，钱是有时间价值的。所以开始理财的第一步：
1）认识到钱是值钱的
自从开始理财之后，我们的现金流通常都仅仅保持在“下次有入账之前还够花”的水平，其他的钱都放在各式各样的理财里面。因为手里握着现金就是对钱的价值的浪费，不把信用卡的免息期用够就是对钱的价值的浪费，买个什么大件放着不用就是在赔钱；
2）了解自己的风险偏好
这个其实不用多说，如果你听到p2p觉得吓人，压根不敢尝试，那就算了，没必要让自己每天心惊胆战。
3）如何选择靠谱的理财
（这个话题真的好大好大啊！）
我属于风险偏好相对适中的类型，所以这次出门，在流动资金里大概留出“万一钱一下子取不出来也可以顺利过两个月”或者“签证出问题也够买张机票回家”的钱，其他的资金主要都在各式各样的互联网理财平台上。
这个评级和我选择p2p的时候参考的因素很相似，基本上包括：
a. 公司是否靠谱：公司背景历史、注册资本、所在地、团队人（过去做过什么，金融背景、互联网背景）、融资情况（投了多少钱一定程度上代表抗风险能力，投资人的靠谱程度也可以代表公司靠谱程度）、交易额、资金安全性（是否使用第三方资金托管）、信息公开程度（是不是真有那么多借款人，可以找到真实信息对应上）等等。这些信息会告诉你这家公司基本面是否ok，是不是真的在做p2p，还是老板圈钱想跑路的。
b. 在公司基本靠谱的情况下，需要判断公司风险控制情况：平台标的类型（个人、公司、抵押等）、标的大小期限、收益率、风险控制手段（合作担保、保险公司等）、历史坏账数据表现；我没胆量跟p2p老板比谁跑得快，所以超过20%收益的公司我都是不碰的。其他的类型我没什么大的偏好，公司标的大，风险稍高，但是有抵押有担保；个人分散，风险略低，但是靠信用，各有各的玩法；
c. 如果觉得风险控制ok，还有一些其他因素可以辅助决策：散标vs定存（散标需要耗费大量精力，比如拍拍贷我已经都撤回来了）；回款方式（一直没有投过陆金所就是因为等额本息的回款方式）；逾期坏账的垫付周期（直接影响收益率）；好不好抢（一般来说难抢的肯定更受欢迎一些，但是太难抢造成资金站岗我就放弃了）；是否能转让（其他用户的转让收益也可以看出平台是否收到肯定，还可以看出股市热不热……）
d. 适当分散：我一共投资了8家平台，综合收益率13.9%左右，算是稳健中收益还不错的类型；
因为我身在行业内（我们楼里就有我投资的两家平台），可以获得很多更实时和准确的资料，但是其他人认真研究也是完全可以了解的。
最后提醒一下，投资有风险，需谨慎。
4. 关于买房
很多朋友到了这个年龄，结了婚或者将要结婚，都会面临是否要买房的纠结。我大帝都寸土寸金，我们随便在五环外买个小破房都动辄几百万。那到底要不要买呢？
1）如果是为了自住，只要你觉得房子自己喜欢，买的起，随便买
有人天生就觉得，有了自己的房子特别的踏实，不用租房子是生活水平和精神状态的极大提升，那也就不要考虑买房划不划算之类的问题了。因为如果不是这样，租房一定是经济上更划算的。资金的收益一年10%，北京的租售比是2%左右，也就是说，有200万买房，每年省下的房租只有4万，但却损失了20万的理财收益。但是精神上的愉悦和快感实在无法衡量。
2）如果为了投资，以房租为收益目标的都是耍流氓
千万不要信中介说“就算买了不住，租出去几年就赚回来了”。同上，2%的租售比是非常不正常的，觉得房租挣钱的人，多半是因为没有意识到，200万放在那里本来就该是有更大收益的（放余额宝还有4%呢好么）；
3）那为什么还要投资买房呢？
a. 升值空间。二三线城市我不敢说，北京的房价我还是很有信心的。北京人口仍然在正流入，适龄青年越来越多，随着政策放宽，近几年内，即使涨幅不大，也仍然是涨的；
b，撬动更多资金。房贷绝对是最好的福利，公积金贷款简直就是白送钱。所以我们买房时能贷多少就贷多少，能贷多久就贷多久。非常多的人不理解，总觉得多借钱要多还钱，多了一倍多的利息给了银行，很不划算，其实我来算笔帐：
假设我有200万，要买200万的房子，五年后卖掉，能卖250万。全款付的话，我的资金变成0，五年之后买了房子，资金变成250万；
如果我首付70万，贷款130万，把剩下的130万资金投入理财，那么：
每月130万可以产生1万左右的收益；其中7500块用来还贷款，盈余2500；
五年之后把剩下的贷款提前还清，只需要拿100万，因为有30万已经还完了；
卖掉房子，手里的资金有250万+30万+2500*60=295万，这还是没有算盈余部分的复利。
当时买房子时，更主要是看中了房贷撬动资金的能力，在成本一定的情况下，可以产生更大的收益。
4）投资怎么选房？
别的地方我不敢说，但是北京已经几乎没有价值洼地了。2020年的地铁规划大概十年前就已经基本确定，房产商和投资商一定比我更懂得市场行情。但是一些还不错的地区，个别房子比较便宜还是可能的，唯一的办法是多逛多看。我们当时买到的就是相对市场价很低的房子，住了三个月，现在交易价格涨了20万，卖方要价涨了40万。
实际上操作中，我其实有一个很复杂的表格，根据当前价格、税费情况、租金、历史价格和涨幅、地区指导价等，来判断那个房子的投资收益率最高，当然最终的赢家就是我们现在买到的房子啦～
其实，高手在民间，很多朋友也有自己攒钱的心得和经验。我也只是把自己的一点粗浅之见分享出来，希望能对大家有所帮助。
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